سؤال البنك عن مصدر الأموال هو سؤال إلزامي لجميع العملاء الذين يرغبون في فتح حساب وإيداع أي مبلغ في الحساب، ومن الجدير بالذكر أن هذا الإجراء يتم اتباعه لتحديد مصدر الأموال سواء كانت أم لا. قانونية أم لا. أو من مصدر مخالف للقانون، مثل غسيل الأموال، سنناقش أدناه كل ما يتعلق بسؤال البنك عن مصدر الأموال، حسب قوانين كل دولة، حيث تختلف العقوبات والإجراءات المطبقة على العملاء. .
جدول المحتويات
سؤال البنك عن مصدر الأموال
فبينما كانت البنوك في الماضي بمثابة مكان آمن لتوفير المال بغض النظر عن مصدره، أما اليوم مع ظهور مصادر الدخل غير المشروعة، فقد أصبح لزاماً على الجميع أن يسألوا هذا السؤال وأصبحت من أهم الدول التي تعمل على توفير المال. حل هذه المشكلة. وبحسب المصدر فإن مصر والسعودية ودول أخرى تتبع هذا الإجراء لمنع إيداع الأموال المشبوهة في البنوك، ويعاقب من يفعل ذلك بالسجن أو الغرامة.
متى يتم سؤال البنك عن مصدر الأموال؟
يحق للبنك أن يسأل عن مصدر الأموال التي يرغب العميل بإيداعها في حسابه في الحالات التالية:
- إيداع مبالغ كبيرة في البنك لا تتناسب تماماً مع دخل العميل أو طبيعة عمله.
- استجواب عميل متهم باختلاس أموال من عمله في أي جهة حكومية عند إيداع أي مبلغ مالي في البنوك.
- تقديم مستند مزور يوضح مصدر المبلغ المراد إيداعه لدى البنك يضع العميل تحت المسؤولية فيما يتعلق بمصدر المال.
- إذا كان العميل يمتلك العديد من الشركات التجارية وقام بإيداع مبلغ كبير من المال في البنك، يتم سؤاله عن مصدر هذه الأموال.
- عندما يكون لدى العميل حساب بنكي صغير ثم فجأة يريد إيداع مبالغ كبيرة من المال، فإن ذلك يسمح للبنك بالتحقيق معه ومعرفة مصدر الأموال.
- كما يثير البنك مسألة معرفة مصدر الأموال في حال حصول العميل على أموال في الخارج من جهات مجهولة أو مشبوهة.
- بالإضافة إلى تلقي الأموال من الدول التي شرعنت غسيل الأموال، يحاول البنك طرح أسئلة على العميل لتوضيح مصدر الأموال المودعة.
الإجراءات المتبعة في البنوك السعودية عند الاشتباه في مصدر الأموال
وفقاً للضوابط المقدمة من مكتب المدعي العام في المملكة العربية السعودية وتتلخص في سؤال البنك عن مصدر أموال العميل الذي يريد إيداع الأموال، فإن الإجراء الذي يجب اتباعه عند الاشتباه في المصدر هو على النحو التالي:
- وبعد أن تبين أن العميل كذب بشأن مصدر الأموال، يتم القبض عليه واستجوابه وإحالته إلى المحكمة من قبل النيابة العامة.
- ومن الجدير بالذكر أنه إذا تم تحديد مصدر الأموال على أنه غسيل أموال، فإن العقوبة التي يمكن أن يحصل عليها العميل تتراوح بين 15 سنة والسجن المشدد.
- وتتعرض المصادر الأخرى غير المشروعة لغرامات وغرامات تصل إلى 7 ملايين ريال.
الإجراءات المتبعة في البنوك المصرية عند الاشتباه في مصدر الأموال
كما سنوضح أدناه، هناك إجراءات مختلفة قليلاً عما هي عليه في المملكة العربية السعودية عند الاشتباه بأي عميل:
- وعندما يسأل البنك البنك عن مصدر الأموال ويشك في صدق العميل، يقوم بإبلاغ الجهات المسؤولة عن العميل، بغض النظر عن حالته الاجتماعية.
- ومن الجدير بالذكر أنه بما أنه يتم الاتصال بوحدة مكافحة غسل الأموال وتقديم المستندات التي تثبت كذب العميل بشأن المصدر، فيجب أن يتضمن البيان المقدم من البنك الأسباب التي أدت إلى الشك في العميل ومصدر المصدر. مال. من المال.
- كما يقدم البنك، أثناء التحقيق مع عملائه، إلى السلطة المختصة جميع المستندات التي تثبت تاريخ ووقت إيداع الأموال التي يشتبه في مصدرها.
- وفي حال التأكد من تورط العميل في جريمة غسل الأموال، يتم القبض عليه فوراً وتقديمه إلى المحكمة.