تختلف طرق سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك إلى آخر حيث تعتبر القروض من أهم الخدمات التي يقدمها الكثير من الأشخاص وخاصة أصحاب الأنشطة التجارية والمؤسسات حيث تسهل القروض وتمويل صاحب المشروع من خلال ضمان نجاح ذلك المشروع وهذا يعتبر دعم من وزارة الاقتصاد لتطوير المشروع. ولتشجيع الاستثمار، سنذكركم بكيفية سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك إلى آخر بمساعدة السطور التالية.
جدول المحتويات
سداد القروض والحصول على قرض جديد
تختلف طريقة سداد القرض والحصول على قرض جديد من بنك لآخر، ولكننا نوضح آلية العمل وكيفية الحصول عليها جميعها على السطور التالية:
1- سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك الرجاء
تمويل مصرف الراجحي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث يقوم بشراء أسهم متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويبيعها لك على أساس مؤجل ويضيف الربح على الأسهم المشتراة. ويمكنك بيعها بمجرد قيام مصرف الراجحي بنقل حقوق ملكيتها إليك والحصول على مبلغ مالي يعادل قيمتها.
إذا لم يتم توقيع العقد، يمكنك تحويل تمويلك من التمويل الوطني إلى التمويل الوطني المتطور ويجب على طالب التمويل استيفاء الشروط للحصول عليه وهي:
- الحد الأدنى لراتبه هو 2000 ريال سعودي.
- ألا يزيد عمره عن 60 عاماً.
- تبدأ خدمة التمويل بعد شهر تقريبًا من بداية فترة التوظيف وتختلف حسب صاحب العمل.
- تحويل الراتب إلى البنك.
- مطلوب موافقة مصرف الراجحي.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض من بنك الراجحي
يجب على طالب التمويل تقديم مستندات معينة، منها ما يلي:
- أكمل نموذج التمويل الشخصي.
- نسخة من الرقم الوطني.
- وثيقة تحويل الراتب.
- وثيقة من صاحب العمل.
- مبلغ التمويل 50 ألف ريال سعودي، نسبة الفائدة 3.12%، الدفع الشهري 900 ريال سعودي، الرسوم الإدارية 500 ريال سعودي.
2- سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك الرياض.
يعتبر بنك الرياض من أهم البنوك في المملكة العربية السعودية ويتمتع بمزايا في عروضه التمويلية وهي:
- التوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- يقدم موافقة مبدئية فورية.
- إعفاء الورثة من سداد المبالغ المستحقة عند تحويل الأجر.
- يمكن أن تصل فترة السداد إلى 620 شهرًا.
- يقدم تمويلاً يصل إلى 250,000 ريال سعودي.
- يمكنه تمويل مشروع ناجح برأس مال قليل.
شروط الحصول على قرض من بنك الرياض
يجب أن تتوفر في العميل الذي تتم الموافقة على تمويله عدد من الشروط، منها ما يلي:
- يجب أن يكون عمر مقدم الطلب للحصول على التمويل 18 عامًا على الأقل.
- – مدة الخدمة لا تقل عن 12 شهراً لموظفي القطاع الخاص وثلاثة أشهر لموظفي القطاع العام.
- يجب ألا يقل راتب مقدم الطلب عن 5,000 ريال سعودي إذا كان يعمل في جهة حكومية، و6,000 ريال سعودي إذا كان يعمل في القطاع الخاص.
- يجب على مقدم الطلب تحويل الراتب إلى بنك الرياض.
3- سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك البلاد.
يعد بنك البلاد من أشهر البنوك في المملكة والأكثر شهرة في مجال الخدمات الائتمانية، ويتميز بنك البلاد بعدة مميزات منها ما يلي:
- يتوافق مع رقابة الهيئة الشرعية.
- فترة سداد مريحة تصل إلى 60 شهرًا.
- يسمح البنك بسداد القرض قبل تاريخ السداد النهائي.
- يتم السداد على أقساط تتناسب مع راتب العميل.
- إمكانية تأجيل السداد كل عام.
- تمويل يصل إلى 2 مليون ريال سعودي.
- متاح لموظفي البنوك المحلية.
- سرعة تنفيذ الإجراءات اللازمة.
شروط بنك البلاد للحصول على القرض
تتضمن الموافقة على التمويل شروطاً معينة وهي:
- يجب أن لا يقل عمر العميل عن 21 سنة.
- تحويل الراتب الشهري إلى بنك البلاد.
- يجب ألا يقل صافي الراتب لمقدم الطلب عن 5000 ريال سعودي لموظفي الحكومة.
- أن يعمل العميل في القطاع العام أو الخاص.
المستندات المطلوبة من بنك البلاد
يجب على مقدم الطلب تزويد البنك ببعض المستندات حتى يتمكن من الحصول على التمويل وهي:
- يجب أن يكون رقم الهوية الوطنية صالحا.
- تأكيد العميل لالتزاماته الشخصية.
- نسخة من كتاب العمل للعسكريين.
- وثيقة تؤكد تحويل الراتب إلى بنك البلاد.
نحن ندعوك للقراءة
آلية سداد الديون في بنك البلاد
تختلف آلية سداد الديون لدى بنك البلاد عن البنوك الأخرى وهذا ما يجعلها الأكثر تميزا وهي كالتالي:
- يقوم البنك بشراء الأسهم التي اختارها العميل ويضعها في محفظة استثمارية مملوكة للبنك.
- ويقوم البنك ببيع هذه الأسهم مع فوائدها إلى العميل حتى تنتقل ملكيتها إلى العميل.
- يتم تحويل الأسهم إلى محفظة استثمارية باسم العميل.
- ويمكن للعميل بيعها وتحويل المبلغ إلى الحساب الجاري.
- يقوم بنك البلاد بإرسال حوالة مصرفية إلى بنك آخر لتصفية ديون العميل.
- يتم تحرير العميل من البنك مباشرة بعد استلام التحويل البنكي.
- يتم تحويل الراتب الشهري إلى بنك البلاد.
- يقوم العميل بدفع ثمن الأسهم على أقساط شهرية.
طريقة سداد القرض
وعندما نتعرف اليوم على طرق سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنوككم سنوضح في السطور التالية الطرق المستخدمة لسداد الدين وهي:
- المبالغ الواجب سدادها: وتقوم هذه الطريقة على توزيع المبلغ الواجب دفعه للبنك على عدة أشهر، يمكن خلالها سداد مبالغ متساوية على فترة زمنية، دون ذكر الرواتب ونحوها.
- طريقة الخصم الشهري: تعتبر هذه من أشهر طرق سداد القروض حيث يمكنك من خلالها تحديد نسبة مالية يتم أخذها من راتبك شهريا ويتم خصمها تلقائيا كل شهر حتى نهاية المدة المتفق عليها وتتميز هذه الطريقة بالثقة بين الدائن والمدين لوجود ضمان يشكل أجر المدين الشهري.
- الدفع بدون فترة سماح: من المهم أن يتم احتساب المبلغ على أساس غير فترة السماح وأن يتم السداد سنويًا حتى يتم سداد القرض والفائدة.
- توزيع الأرباح: تقوم البنوك بتمويل الأعمال التجارية ويتم الاتفاق على نسبة ربح للبنك، أو تختلف المنتجات والقروض المالية نسبيًا عن القروض الاستهلاكية.
- السداد المبكر للقرض: يمكن للعميل تسريع عملية السداد، ولكن يمكن للبنك فرض غرامة عليه، لذا يجب أن تزيد المدة عن سنتين من تاريخ إبرام اتفاقية القرض، حيث يقوم الفرد بدفع غرامة عن المدة المتبقية.
السداد المبكر للقرض
يمكن للعميل السداد المبكر للقرض في بعض الحالات، ومنها:
- فعندما يقوم الإنسان بتجميع كافة التزاماته المالية في اتجاه واحد، فإنه يقوم بتجميع جميع ديونه من خلال القرض ويبدأ في سدادها بسرعة.
- إذا حصل العميل على دخل إضافي، فيمكنه زيادة مبلغ المساهمة التي يأخذها في القرض.
- في حال كان لدى العميل مدخرات مالية يحصل منها على دخل شهري أقل من التمويل.
- يمكن للعميل السداد المبكر، فمثلا إذا كان مبلغ القرض 100 ألف والفائدة 5.2% سنويا، فإن سعر الفائدة لكل شهر هو 433.33، وللسداد المبكر مبلغ الخصم 8666 ريال.
قرار سداد القرض والحصول على قرض جديد
والحكم في السلف ربا واضح ومبين، ولكن سداد الدين هو إعطاء المدين مالا ليقضي دينه دون زيادة، فإن كانت هناك زيادة ففي الربا، كما قال ابن قدامة رحمه الله. له. إليه، قال: «وكل قرض شرط فيه زيادته فهو حرام بلا نزاع».
كما قال ابن المنذر: “وأجمعوا على أن المُقرض إذا اشترط على المقترض زيادة أو هبة، وأقرض على هذا الأساس، فإن أخذ الزيادة ربا. وقد روي من كلام أبي بن كعب وابن عباس وابن مسعود أنهم نهوا عن الاقتراض الذي ينفع».
ولكن هناك مصطلحا يمكن للمسلم أن يقترض به، وهو التورق، وهو ينفي الحيل المرتبطة بالربا.
عقوبة التأخر في السداد
تختلف الغرامة التي يقبلها البنك على التأخر في السداد حسب العميل، ولكنها عادة ما تبدو كما يلي:
- – صعوبات في الحصول على التمويل في المستقبل القريب.
- التعرض للمسؤولية القانونية.
- طلب الدائنين إلى المحاكم المختصة.
- إذا كان التمويل متوقفًا على أي ممتلكات محددة، فقد يتم الاستيلاء على تلك الممتلكات.
- تجميد الحسابات البنكية.
- ويجوز للجهة المسؤولة أن تقرر التنازل عن أرصدتها.
نصائح قبل البدء في أخذ القروض
هناك عدة نصائح يمكنك الانتباه إليها عند التفكير في الحصول على قرض، وهي:
1- مبلغ القرض
يجب عليك تحديد مبلغ القرض الذي يناسب احتياجاتك، بالطبع، لتقليل التكاليف والفوائد الإضافية، حيث أن طلب مبلغ أكبر سيكلفك الكثير من التكاليف التي قد تؤدي إلى خسارة مبلغ إضافي كبير.
2- مدة سداد القرض
ولعلك تعرف قدراتك المالية وقدرتك على سداد القرض ودفع القسط الشهري دون تأخير، ويجب عليك الالتزام باختيار أقصر مدة هي الأنسب لأن ذلك يقلل من سعر الفائدة التي تدفعها مع هذا المبلغ.
3- قم بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك
إذا كانت نسبة الدين أقل من 33.33% للموظف و 25% للمتقاعد فهذا يزيد من نسبة حصولك على القرض لأنها تعتبر من العوامل التي تدرسها المؤسسة المقدمة للقرض أو التي تقدم التمويل . .
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض أو سداد ديونك من خلال الدفعات المصرفية، يجب عليك التفكير بعناية وحساب المبلغ الذي ستخسره في الفوائد التي يتقاضاها البنك.