تجربتي مع برنامج كفالة والمستندات المطلوبة

تجربتي مع برنامج كفالة ستفيد الكثير من الأشخاص الذين يرغبون في تمويل مشاريعهم الصغيرة والمتوسطة، حيث تأسس هذا البرنامج عام 2004 بقرار من وزير المالية، بهدف دعم غير القادرين على الحصول على الدعم اللازم وتقديم الضمانات لتمويل مشاريعهم.

كان لدي محل ملابس صغير في السعودية، وأهدف إلى تحقيق ربح جيد لأنني اخترت الموقع بنفسي، ولكن مع مرور الوقت أردت توسيعه وفتح أكثر من فرع. نصحني بعض الأصدقاء بالذهاب إلى أحد البنوك وشراء محل لبيع الملابس هناك. قرض.

وعندما ذهبت إلى أحدهم، اكتشفت من بين القيود والشروط التي وضعتها البنوك ما يقلقني، بالإضافة إلى كل الضمانات التي طالبوها.

ومن هنا بدأت تجربتي مع برنامج كفالة عندما أخبرني أحد الأصدقاء عنه. حدثني عن تجربته الشخصية: “كنت أرغب في توسيع مشروعي، وبمجرد أن ذهبت إلى البنك وقدمت جميع المستندات المطلوبة، تمت الموافقة عليه وقمت بتوسيع مشروعي”.

شعرت بالتشجيع عندما سمعت عن تجربة صديقي. ولهذا السبب بدأت بالبحث عن كافة الشروط والمتطلبات التي تسمح لي بالحصول على تمويل لمشروعي. تمت الموافقة على طلبي وتمكنت من إنشاء فروع أخرى للمتجر. والذي كان له الأثر الكبير حيث اشتهرت في المملكة، وحققت أرباحًا كبيرة.

المستندات المطلوبة للمشاركة في برنامج كفالة

وبعد الاطلاع على كافة الطلبات والمعلومات الخاصة بالبرنامج، وبمساعدة صديقي، تمكنت من معرفة المستندات المطلوب توفرها، والتي أشرحها كقصة تجربتي مع برنامج كفالة.

• وثيقة تثبت السماح لك بمزاولة المهنة.
• نسخة من بطاقة هوية صاحب المشروع.
• نسخة من السجل التجاري.
• نسخة من النظام الأساسي للشركة إذا كانت ممولة.
• نموذج بيانات طلب التمويل.
• تقديم وثيقة عقد الإيجار أو الملكية للمنشأة المراد تمويلها.
• ما يثبت وجود ملكية خاصة مثل وثيقة عقارية أو سيارة.
• بالإضافة إلى المستندات التي يمكن للبنك طلبها.

الأنشطة التي يدعمها برنامج كفالة

ومن خلال تجربتي مع برنامج كفالة علمت أن البرنامج لا يرعى كافة الأنشطة والمشاريع، بل يحدد عدداً من الأنشطة التي يموّلها وهي:

• الأنشطة الإبداعية والبرمجيات الذكية والحلول المالية المبتكرة.
• نشاطات تجارية.
• الأنشطة لصالح القطاع الزراعي (الإنتاج النباتي والحيواني، المحميات الزراعية، مقاومة الآفات).
• أنشطة لدعم تصدير المنتجات المحلية.
• الأنشطة السياحية والترفيهية.
• – كافة الأنشطة الصناعية وخاصة الداعمة للصناعة العسكرية.
• أنشطة صيد الأسماك مثل: صيد المحار، وصيد الأسماك.
• خدمات الأعمال.
• البناء والتشييد: البناء – الصيانة والتشغيل – الأعمال الجزئية بمختلف أنواعها.
• كافة أنواع الخدمات التعليمية.
• (عيادات خاصة – مستشفيات خاصة – مراكز طبية – صيدليات).
• خدمات النقل والاتصالات.
• شركات الامتياز التجاري والتي يمكن اعتبارها مشاريع مستقلة مع مراعاة نوع النشاط وفقاً للفقرات السابقة.
• على أن تدعم هذه الأنشطة بشكل مباشر برامج السعودة وتخلق فرص عمل جديدة للمديرين التنفيذيين السعوديين المؤهلين

الأنشطة التي لا يدعمها البرنامج

حددت الجهات المسؤولة عن برنامج كفالة العديد من الأنشطة التي لا يغطيها تمويل البرنامج.

• القروض الشخصية والعقارية.
• الأنشطة المخالفة للأنظمة والقوانين في المملكة العربية السعودية.
• الأنشطة التي لا تدخل في نطاق تعريف المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
• الأنشطة التي تتعارض مع رؤية المملكة 2030 والسياسة العليا للدولة.
• أنشطة المضاربات المالية أو العقارية، بالإضافة إلى تمويل المشاريع.

شروط المشاركة في برنامج كفالة

ومن خلال زيارة موقع منصة كفالة تمكنت من التعرف على كافة الشروط التي يجب أن تتوفر في كل من يرغب في التسجيل في البرنامج.

• ويعتبر النشاط من الأنشطة الممولة من قبل البرنامج والبنوك.
• مساهمته في الاقتصاد الوطني.
• يعد نجاح النشاط ممكنًا ماليًا واقتصاديًا وغير ذلك من منظور التمويل والبرامج.
• يساعد برنامج كفالة المؤسسات في الحصول على التمويل من خلال توفير كافة الضمانات اللازمة التي تطلبها البنوك. لا يوفر التمويل لكنه يسهل الحصول عليه.
• هيئات التمويل هي صانعة القرار والمسؤولة عن منح التمويل أو رفضه.
• يجب أن يكون للمنشأة الراغبة في الحصول على التمويل شخصية اعتبارية

خطوات التقديم لبرنامج كفالة

بعد حصولي على جميع المستندات المطلوبة للبرنامج، بدأت التقديم إلكترونيًا لبرنامج كفالة، ومن خلال تجربتي مع برنامج كفالة أستطيع متابعة الخطوات المتبعة.

1. اختر ما إذا كان لديك سجل تجاري أم لا.
2. الضغط على أيقونة “نموذج طلب تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة”.
3. تعبئة جميع التفاصيل المطلوبة في النموذج، بما في ذلك رقم السجل التجاري وسنة الإصدار وعنوان البريد الإلكتروني والاسم الكامل لمقدم الطلب ورقم الهاتف وغيرها من المعلومات.
4. الإجابة على الأسئلة التي يطرحها البرنامج والاختيار من قائمة الخيارات الموجودة في النموذج.
5. انقر على حفظ لإرسال الطلب.

قيمة تمويل برنامج كفالة

ولم يترك البرنامج قيمة التمويل مفتوحة، بل حدد مبلغا محددا لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة المستوفية لشروط الرعاية.

وبذلك فإن التمويل المؤهل في برنامج الرعاية لا يقل عن 100 ألف ريال ولا يزيد عن 2 مليون ريال سعودي.

جدير بالذكر أن بعض المؤسسات التابعة لبرنامج كفالة قامت بتسهيل الأمر على أصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة، وذلك بإيداع حوالي 6 مليارات ريال سعودي بهدف إعفائهم من دفع تعويضات تقديم وتجديد أموال الكفالة وغيرها القضايا.

أهداف برنامج الرعاية

• دعم كافة المشاريع المتعلقة بالمرأة.
• تحسين القدرة التنافسية لمختلف المواقع، مما له أثر إيجابي على المملكة ككل.
• دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والحصول على التمويل المناسب.
• – تشجيع القطاعات المالية وشركات التمويل على التعامل مع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
• تشجيع أصحاب الأعمال الصغيرة على مواصلة العمل لتحقيق المنافع العامة والخاصة.

مميزات برنامج كفالة

كان برنامج الكفالة أيضًا طوقًا تشبثت به للمضي قدمًا بمشروعي الصغير. إنه ذو أهمية كبيرة للشركات الصغيرة والمتوسطة.

• تحقيق الضمانات الفعالة ودعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مما يؤدي بدوره إلى النهضة العامة التي تحققها المملكة.
• – القيام بمزاولة المضاربات المالية والعقارية بالإضافة إلى تمويل المشاريع.
• ويضمن جميع الأنشطة باستثناء تلك المستثناة بالبرنامج.
• تصل نسبة تغطية البرنامج إلى 90%.

تمويل الشركات التابعة لبرنامج كفالة

هناك العديد من الشركات المشمولة في برنامج كفالة والتي تقدم التمويل لأصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة.

• شركة الوكالة.
• النايفات.
• أفضل.
• جاساريا.
• مملكة المها.
• شركة سعودية.
• شركة اليسر.
• شركة باب رزق جميل.
• جولف.
• شركة عبد اللطيف جميل.
• معالم.
• شركة المرابحة المرنة.

البنوك التابعة لبرنامج كفالة

هناك العديد من البنوك المشاركة في برنامج كفالة في المملكة، منها:

• بنك الرياض.
• البنك الاهلي.
• .
• البنك السعودي للاستثمار.
• مصرف الراجحي.
• بنك الائتمان.
• مملكة سبأ.
• سعودي فرنسي.
• البنك الوطني.
• البنك العربي الوطني.
• مصرف الراجحي.
• الأريكة الأولى.

ويمكّن برنامج الرعاية أصحاب الأعمال الصغيرة من تمويل مشاريعهم بتمويل إسلامي متوافق مع الشريعة الإسلامية لتوسيع هذه المشاريع.

أسئلة مكررة

• ما هو أفضل بنك لبرنامج كفالة؟

  إنه البنك السعودي للاستثمار.

• هل يدعم برنامج كفالة خدمات التنظيف والصيانة؟

  نعم، وكذلك كافة الخدمات الاجتماعية.

• هل يدعم بنك الجزيرة برنامج الكفالة؟